我国60岁及以上人口近2.5亿人 保险公司“保险 医养”大有

2019-11-08 21:34:45匿名未知
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今年以来,国家政策层面多次出台了引导商业保险参与养老服务的意向。

9月11日,李克强总理在全国例会上强调,有关部门和机构应通过精算方法发展医疗保险,增加老年人可选择的商业保险类型,加快长期护理保险试点,充分发挥保险的支撑作用。

此前,今年4月,国务院办公厅发布了《关于促进养老服务发展的意见》,支持商业保险机构设立或参与养老服务的建设和运营,适当扩大养老项目投资资金来源。加快实施长期护理保险制度试点,推动形成符合国情的长期护理保险制度框架。鼓励发展商业长期护理保险产品,为参保人员提供个性化的长期护理服务。

此后,8月份,国务院常务会议指出,支持发展商业养老保险,建立保险、福利和救助相结合的长期护理保障体系,增加对经济困难和残疾老年人的长期护理补贴。

对外贸易经济合作大学保险学院副院长孙洁对《证券日报》表示,过去三年,特别是2019年以来,国家大力颁布了一系列政策,正是为了增强市场活力,弥补短缺,以应对老龄化的影响。

根据卫生委员会的数据,截至2018年底,中国60岁及以上老年人口约为2.49亿,占总人口的17.9%,65岁及以上人口约为1.67亿,占总人口的11.9%。

中央财经大学保险学院院长郝苏烟告诉《证券日报》,中国正面临严重的老龄化问题。十八届三中全会以来,中国出台了许多与退休有关的政策和文件。今年4月以来,国务院和有关部委先后发布了7份养老相关文件,反映了中国老龄化问题给经济和社会带来的压力。因此,政府希望通过商业保险解决中国的养老金问题。改革开放初期,我国整体社会经济环境相对落后,居民收入水平相对较低,商业养老保险起步较晚。因此,我国目前的商业养老保险覆盖率相对较低,大多数老年人还没有真正形成以市场为导向的养老金,无论是通过退休金还是家庭养老金。

至于项目的落地,据《证券报》记者报道,近年来,许多保险公司已经主动减少中短期业务,大力开发长期保障产品,注重“保险+医疗”的大健康布局,不断为老年人提供更高质量的养老保障产品,以满足市场需求。

其中,泰康保险作为健康保险的巨头,已将其养老社区分布在全国15个城市。北京、上海、广州、成都等4个城市的养老社区已经正式进入运营阶段,共有2700多名老年人居住在那里。

泰康保险的相关官员告诉《证券日报》记者,泰康保险在全球范围内创造了“保险+医疗”的创新商业模式,将虚拟保险产品与医疗服务、养老社区等实体业务相结合,创造新的商业价值。泰康保险的战略目标是让客户购买泰康养老保险和医疗保险,在泰康医院看病,在泰康家庭的老年社区养老。

恒大研究院院长任泽平在研究论文中指出,泰康保险的核心业务模式是突破“保险支付——大健康服务”的循环。业务链可以概括为:深入培育主营保险业务,创新产品内涵;泰康资本管理投资收益高;吸引大型企业参与年金服务和团体保险,准确招募中产阶级;为中产阶级构建健康的产业链,探索客户的终身价值。

除泰康保险外,联合人寿、中国人寿、新华保险等保险公司也相继进入养老服务领域。一批多功能、高质量的保险养老社区相继建成,开创了中国健康幸福养老的新模式。其中,中国人寿先后在三亚海棠湾、苏州阳澄湖、天津机场和北京开始建设养老社区。新华保险形成了长期护理型公寓和社区护理型公寓相结合的布局,由北京莲花池养老公寓、北京延庆养老社区和海南博鳌养老社区组成。

在全国范围内,青岛的“长期护理与保险、医疗护理与支持相结合”、江苏的“医疗护理与支持服务网络综合建设”以及黑龙江的“医疗保健嵌入养老服务”也得到了消费者的广泛认可。

对此,孙洁表示,目前保险公司相对成熟的模式主要是养老房地产。泰康保险、联合人寿、中国人寿、新华保险等保险公司在这方面做得更多。然而,这些项目大多适合高收入群体。目前,适合工人阶级的项目相对较少。未来,保险公司可以开发更多的产品,如养老储备产品和补充养老基金,以满足不同收入群体的个性化需求。

郝苏烟认为,考虑到商业保险的特点和我国的实际情况,过去没有对老龄化问题给予应有的重视和必要的准备。目前,应该采取两个步骤来解决养老保险问题。对于进入养老状态的老年人,主要采用社会和家庭养老。鼓励符合条件的中青年人通过商业养老保险解决未来养老问题,减轻社会和家庭压力。

值得注意的是,今年3月,恒安标准人寿成立的全资公司恒安标准养老保险有限公司,经中国银行保险监督管理委员会批准成立,成为中国第一家合资养老保险公司,从而使中国专业养老保险机构数量增至9家。

对此,恒安标准养老保险有限公司筹建负责人万群告诉《证券报》,随着中国人口老龄化趋势日益突出和人们保险意识的提高,商业养老保险市场前景非常广阔。公司将高质量地完成前期准备工作,充分发挥合资保险公司的专业优势,在推进养老市场供给侧结构改革的过程中,在养老市场改革浪潮中赢得一席之地。

这篇文章来源于《证券日报》

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